甲狀腺

最近幾年，甲狀腺癌的理賠率大大提高，甚至超過了乳腺癌宮頸癌和肝癌胃癌這些高發疾病。

發生甲狀腺結節的人也越來越多，特別是年輕人。在工作中，我們經常遇到。

近五年間，甲狀腺異常比例增長了近3倍，從6%上升至23.7%，每5個人中至少有1個人有甲狀腺結節。

今天我們就來聊聊，在核保時保險公司最關注的器官之一：甲狀腺。

甲狀腺是人體中最大的內分泌腺體，如圖，形狀像一隻蝴蝶。

全球範圍內超過3億人患有甲狀腺疾病，是內分泌領域的第二大疾病。女性發病率是男性6倍以上。甲狀腺問題包括：亞臨床甲狀腺疾病，甲狀腺結節，甲亢，甲減，甲狀腺炎和甲狀腺癌等。

有調研顯示，男女在亞臨床甲狀腺疾病的患病率是40%-50%。60歲以上的婦女中，患病率可高達20%；甲狀腺結節的檢出率高達19%-67%；在甲狀腺疾病中，甲亢發病率為1%-2%，其中，甲亢又會引發甲亢性心臟病，肝臟損害，眼病等。

據統計，目前約每6位女性就有1位正被甲減問題所困擾。女性在懷孕前應檢查甲狀腺功能，避免因為甲減影響新生兒智力發育。甲狀腺癌大約佔所有癌症的1%。

根據09年《中國是城市甲狀腺疾病流行病學調查》，我國10個城市中甲狀腺結節患病率為18.6%，其中惡性結節（甲狀腺癌）佔5%-10%。也就是100人裡大約18人有結節，其中的1-2人是惡性結節。近年來，甲狀腺癌是目前發病率升高最快的惡性腫瘤之一。2010年，甲狀腺癌已躍居女性惡性腫瘤的第六位。

好在，甲狀腺癌也是預後生存率最高的癌症。絕大多數甲狀腺癌患者預後良好，其 5、10 和 30 年生存率分別為 97%、93% 和 76%。

甲狀腺結節 & 甲狀腺癌

什麼是甲狀腺結節？

甲狀腺結節是指在甲狀腺內的腫塊，可隨吞咽動作隨甲狀腺而上下移動，是臨床常見的病症，可由多種病因引起。甲狀腺結節可以單發，也可以多發，多發結節比單發結節的發病率高，但單發結節甲狀腺癌的發生率較高。

什麼是甲狀腺癌？

甲狀腺癌是最常見的甲狀腺惡性腫瘤，約佔全身惡性腫瘤的1%。除髓樣癌外，絕大部分甲狀腺癌起源於濾泡上皮細胞。

甲狀腺惡性腫瘤中最常見的是甲狀腺癌(Thyroid carcinoma)，極少數可有惡性淋巴瘤及轉移瘤，甲狀腺癌佔全身惡性腫瘤的1%。除髓樣癌外，絕大部分甲狀腺癌起源於濾泡上皮細胞。甲狀腺癌的發病率與地區、種族、性別有一定關係。

甲狀腺結節轉變成甲狀腺癌的概率

當甲狀腺結節變成甲狀腺癌時，需符合重疾病種“癌”的定義，就可以申請理賠了。

保險公司的理賠數據

甲狀腺結節怎麼買香港保險

有甲狀腺結節了，投保時一定要如實告知！

提交投保資料後，不同的保險公司會有不同的處理方式，一般有四種情況：

第一種情況：
正常承保：最理想的結果，保險公司做出完全正常的承保。

第二種情況：
加費承保：在正常保費基礎上增加一定保費比例通過承保，這時需要衡量加費情況是否在您的承受範圍，也可以選擇調整保額達到承保目的。一旦保單生效，之後出險保險公司是要完全做出理賠的。

第三種情況：
除外責任 ：對於某些特定疾病不予承保，其他都正常承保。有時候可能與加費承保同時存在。

第四種情況：
拒絕承保：最糟糕的情況，就是保險公司不接受你的投保申請。因為您發生理賠的風險超過了保險公司的風險承受範圍。

保險公司在承保健康險的時候，十分注意審核投保人的身體健康情況。根據甲狀腺疾病的不同程度做出相應的核保結論。所以會需要提供體檢報告或相關病歷，主要判斷指標包括結節大小，是良性還是惡性徵象等。一般會做除外甲狀腺責任處理，也就是投保後和甲狀腺有關的問題保險公司都不予理賠。或者加費，嚴重的會被延期承保，當然也有正常承保的例子。

如果甲狀腺結節被加費、除外等情況，也不要一氣之下就退保了。

香港保險一直以來都是嚴核保、寬理賠，所以對已有的疾病會審核非常嚴格，以甲狀腺結節為例，相信知道甲狀腺結節被免除的朋友已經去過香港保險公司投保了，拋開時間和成本不說，居然要免除，很多人不能理解。

作為保險公司是要從簽訂合同的那刻開始，為你負責。所以，如果你的身體是亞健康，它可以選擇不想為你負責，這個是正常的。

把身體某個部位做為責任免除，不代表其他疾病也不保。比如甲狀腺癌，這個是癌症中最輕微的癌症，很多客戶發生後都是花一萬多動個手術，這輩子都不會有什麼問題了。對工作和生活都無任何影響。所以，如果這個疾病不保，那就不保吧，其他疾病可能比這嚴重的多，更需要保障，不是嗎？

甲狀腺疾病如此高發，但是大部分甲狀腺疾病，由於沒有明顯症狀，不易察覺，往往沒有得到及時的就醫診斷。因此，大家可根據居住地情況正確選購碘鹽和非碘鹽，勞逸結合，定期體檢。發現問題積極理性對待，儘早治療，早日康復。

有了甲狀腺結節，做到這幾件小事，癌變的可能性就更小了哦

有甲狀腺結節的人群投保，可以採用提交病歷（或體檢報告、參加體檢）多投兩家保險公司的方式，以期得到較好的承保條件，如果幾家都是同樣的判斷，那只能接受現實啦——當然，最好的做法還是在甲狀腺出問題之前就投保咯。

所以，我們主要建議大家有兩點：
1. 早點去投保，趁年輕健康，最好在沒有結節或增生之前。
2. 如果你已經出現結節，被保險公司責任免除了，建議你還是繼續投保吧。

不要以為責任免除了你取消保單就是在跟保險公司賭氣，這是毫無意義的。
保險公司少一筆生意，不會受到任何影響。
代理人少一筆生意，也不會有什麼問題。
所以你的賭氣行為，只是讓風險完全由自己來承擔了。對其他人都沒有太大影響，這個賭氣或對抗是毫無意義的。

圖片：Internet | 原創：Rodgers 罗杰斯讲